Po przeczytaniu książki „Najbogatszy Człowiek w Babilonie„ autorstwa George S. Clason, poczułem silną motywację, by rozpocząć swoją przygodę z oszczędzaniem oraz inwestowaniem. Zainspirowała mnie idea „zaprzęgnięcia pieniędzy do pracy”, aby one same zaczęły na siebie zarabiać. Mimo braku jakiejkolwiek wiedzy finansowej czy inwestycyjnej, miałem ogromny zapał i determinację, które skłoniły mnie do działania. Niestety, moje pierwsze kroki na tej ścieżce nie były zbyt rozsądne. Zdecydowałem się na inwestowanie w fundusze oferowane w aplikacji banku ING.
Pierwszym błędem, jaki popełniłem, było to, że przy wyborze funduszy sugerowałem się jedynie ich historyczną stopą zwrotu, nie biorąc pod uwagę innych istotnych czynników. Praktycznie „w ciemno” kupowałem jednostki uczestnictwa, mając nadzieję na szybki zysk. W efekcie, przez prawie trzy lata inwestowałem w pięć różnych funduszy:
- Investor Turcja (Parasol SFIO) [Akcyjny]
- Generali Surowców (Generali Fundusze FIO) [Akcyjny]
- Investor Nowych Technologii (Parasol SFIO) [Akcyjny]
- Investor Akumulacji Kapitału (Parasol SFIO) [Stabilnego wzrostu]
- Goldman Sachs Total Return (d.NN) (Goldman Sachs SFIO) [Zrównoważony]
Po tym okresie, z perspektywy czasu mogę stwierdzić, że podjąłem kilka kluczowych błędów inwestycyjnych, które wpłynęły na mój wynik. Przede wszystkim, wybrałem niewłaściwe instrumenty finansowe. Kierowałem się jedynie wynikami z przeszłości, a nie analizowałem szerszego kontekstu rynku, ryzyka ani strategii inwestycyjnych poszczególnych funduszy. Kolejnym błędem było zbyt wczesne wyjście z inwestycji – z powodu niewielkich zysków, postanowiłem zamknąć pozycje, co było decyzją podjętą zbyt pochopnie.
Analizując wykres stopy zwrotu moich funduszy w porównaniu do benchmarków, jasno widzę, że wybrane przeze mnie fundusze, mimo początkowo obiecujących wyników, znacząco przegrały z popularnymi indeksami giełdy GPW. Były to w dużej mierze wyniki poniżej oczekiwań, a mój portfel przez większość czasu utrzymywał się na poziomie niższym od początkowego kapitału o 200-300 zł.
Z perspektywy czasu myślę, że gdybym był bardziej cierpliwy i nie zamykał pozycji z tak małymi zyskami, mogłem osiągnąć lepsze wyniki. Jednak na tym etapie zacząłem zgłębiać tajniki samodzielnego inwestowania w ETF, akcje i obligacje, co skłoniło mnie do ostatecznego zamknięcia wszystkich funduszy, które przyniosły jakikolwiek zysk.
W ostatniej analizie wyniki moich inwestycji prezentują się skromnie. Zysk na poziomie 123,30 zł, co stanowi 4,40% w ciągu trzech lat, to rezultat, który trudno uznać za satysfakcjonujący. Mimo wszystko, mogę być zadowolony z tego, że udało mi się zachować kapitał z niewielkim zyskiem. Wciąż mam otwarte dwie pozycje, które czekają na zamknięcie. Jak tylko zauważę minimalny zysk, również je sprzedam i przeniosę swoje środki na bardziej interesujące i przemyślane inwestycje.
Patrząc wstecz, wiem, że te doświadczenia nauczyły mnie wiele o tym, jak nie inwestować. Dzięki temu jestem teraz lepiej przygotowany na przyszłe decyzje finansowe i bardziej świadomie podejdę do wyboru instrumentów finansowych oraz strategii inwestycyjnych. To, co mogę teraz z pełnym przekonaniem stwierdzić, to że cierpliwość, wiedza i dogłębna analiza są kluczowe w osiąganiu sukcesu w inwestowaniu.